平衡致富



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商品訊息描述英雄聯盟官方為什麼不能儲值貝殼幣:



成長過程中,我們學習讀書寫字,但生活中與食、衣、住、行息息相關、甚至在我們人生各階段規劃中不可或缺的個人金錢管理知識,並未普及於學校通識教育之基礎課程中。錯誤的理財觀讓我們的金錢管理猶如建築在沙灘上的雕堡,當天災人禍的財務風險浪潮來襲、迅速潰堤;層出不窮的投資詐騙案,總是能一再地讓許多投資人千金散盡,美國雷曼兄弟銀行倒閉,讓遠在地球另一端的許多台灣投資人走上街頭...,多少股海浮沉的投資人在一夕致富的美夢破碎後付出沉重的代價…,眾多卡債族在社會的各個角落輪番上演財務困難的人生悲劇…

坊間的理財書籍汗牛充陳,但鮮少有提供讀者「如何做?」的具體操作方法和管理工具。有鑑於此,本書引述生活中許多失衡的理財案例,以說故事手法,避免使用艱澀難懂的財經術語、深入淺出的方式引導讀者建立正確的理財觀、了解理財的目的,與累積財富、預防財務風險的實務作法,並提供金錢與財務風險管理之實務操作工具─例如,電子記帳簿、保險保障健康檢查器等,讓讀者透過簡單的數字輸入操作讓理財與生活輕鬆結合。

本書共分為六章:分別為,第一章、錯誤的理財觀案例說明,協助讀者發現自己的理財問題;第二章、闡述重要、簡單易懂的理財概念,協助讀者找到自己的理財目標─維持基本生活無虞進而達成人生各階段的財務理想;第三章、說明普羅大眾累積財富的務實做法與工具;第四章、遠離心靈風暴的「理財幸福指數」,提醒讀者致富是收入支出與心靈雙重平衡的結果;第五章、認識辛苦累積的財富可能面臨哪些財務風險損失及因應風險的準備工具;第六章、把理財變成一種生活習慣的口袋理財術。

【配合本書出版,作者提供:1.電子記帳本、2.人身保險保單健檢試算器,兩個試算電子檔,詳參本書】

本書特色

作者在業界擁有豐富的實務經驗,現在金融研訓院擔任講師,亦有著書經驗,故除有完整論述理財議題之寫作功力,更深入了解目前實務上的問題。

作者簡介

鍾嘉莉摩洛優油

淡江大學國際企業學碩士。

銀行服務年資二十年。先後從事存匯、授信、信託與理財業務,並歷任臺灣兩家金控銀行財富管理部門主管,管理財富管理工作人員逾千人。任職期間先後赴日本新生銀行、新加坡ABN、香港外商銀行研習財富管理業務。

現任臺灣金融研訓院菁英講座(臺灣金融業財富管理、消費金融業務在職培訓認證專業講座,及大專院校財富管理實務教學課程講座)、中國金融教育基金會金融理財標準委員會講座、中國金融機構財富管理系統規劃業務諮詢顧問、北京神州數碼錦華軟體有限公司資深顧問。

著有《財富管理工作人員工具書-優質理專的第一本書》、《財富管理系列課程E-Course》。



制持 搖滾音樂商品訊息簡述:



失衡的理財觀
富有,幾乎是人人的期待,但除了含金湯匙出生的、中樂透彩券等特殊情況,一般人的金錢財富多來自辛勤工作所得,收入扣除花費後的剩餘點滴累積而來。因為對財富的嚮往,所以我們積極地尋找工作以外的賺錢方法,想要用錢追錢的四隻腳超越人追錢的兩隻腳。但現實狀況可能是:在股票市場裡總是贏了指數賠了價差?一次次的期待,只要中樂透彩,要什麼爸爸買給你!先享受後付款的消費習慣造就眾多卡債族?美國雷曼兄弟銀行倒閉,遠在地球另一端的台灣投資人上街頭?錯誤的理財觀讓我們的理財變成散財……

●董事長的期待

據我過去多年於金融業服務的經驗發現,多數投資人的理財觀皆處於失衡狀態,一種內心期待與現實狀況有著極大落差的不平衡狀態!

擔任銀行財富管理部門主管時,陪同業務同仁拜訪客戶張董事長,一陣話家常後,詢及張董事長對銀行的理財服務人員有什麼期待?

為人親切、草根性十足的張董事長笑著說:嗯,如果一年能幫我賺個二五?太好啦!

我微笑回應:那很不錯喔!這樣您存入銀行的一百萬美元,不到三年的時間,就可以拿回兩百萬美元了!

張董露出驚訝的表情:有這麼多喔?隨即問我是怎麼算出來的。

金融學有個七二法則,一種計算財富倍增(複製一個投資本金)、投資翻本所需時間的簡單算式:

引述七二法則公式,用七十二除以張董事長期待二五?投資報酬率,透過時間的複利結果,期初投入的一百萬美元,經過二.八八年,投資本金就會倍增為二百萬美元!

接著我向張董事長說明,目前銀行定存年利率約為二.五?1,如果把錢投入銀行定存這類低風險、報酬較穩健※2的固定收益商品中,一定無法達成董事長期待的投資報酬目標。

•假設,將董事長的一百萬美元全數存入定存,低風險的定存配息報酬二.五?約需經過二八.八年,才能將投資翻本。

•張董事長內心期待的二五?酬率,與現實市場報酬率二.五?間存在著將近二十六年的落差!

•張董事長的獲利期待顯示,若投資人無法承擔較高的投資風險,將錢投入較穩健、低風險的固定配息收益類商品,透過耐心的「時間」等待,是穩健累積財富的不二法門!




平衡致富

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